Victoria Melnyk: Weksle czy prywatne hipoteki – Wybór adekwatnej pożyczki dla rodziny i przyjaciół

Pożyczając pieniądze rodzinie lub przyjaciołom, ważne jest, aby strony sformalizowały umowę w celu ochrony swoich interesów finansowych w przypadku nieporozumienia lub niespłacenia pożyczki. Dwa powszechnie uzywane sposoby dokumentowania tego typu pożyczek to weksle i prywatne hipoteki. Oba dokumenty są prawnymi umowami pożyczkowymi, chociaż różnią się strukturą, kosztami i zabezpieczeniami.

Weksle

Weksel to udokumentowana obietnica spłaty długu na uzgodnionych warunkach, jest on prawnie wiążący. Weksle zwykle zawierają kwotę pożyczki, stopę procentową (jeśli dotyczy), harmonogram i termin spłaty. Latwosc ich przygotowania sprawia, iż weksle są idealne do mniejszych pożyczek. Są powszechnie stosowane w przypadkach, gdy strony mają istniejące juz relacje o wysokim poziomie zaufania.

Zaletami weksli są niski koszt i łatwość ich przygotowania. Są tańsze w przygotowaniu niż prywatna hipoteka i wymagają mniej formalności. Weksle są dogodne, ponieważ pozwalają na zmiany warunków spłaty, jeżeli obie strony się zgodzą.

Weksle nie są zabezpieczone nieruchomością, więc mogą być trudne do wyegzekwowania w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy ze zobowiązań. Bez zabezpieczenia pożyczki pożyczkodawca może byc zmuszony do podjecia dodatkowych krokow po uzyskaniu orzeczenia przeciwko pożyczkobiorcy w celu odzyskania swoich środków, co wydłuży proces i zwiększy koszty prawne.

Prywatna hipoteka

Prywatna hipoteka to umowa prawna, która obejmuje zabezpieczenie pożyczki nieruchomością pożyczkobiorcy. Prywatna hipoteka może być zarejestrowana w tytule własności nieruchomości. jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, pożyczkodawca może wszcząć postępowanie w sprawie sprzedaży nieruchomosci pożyczkobiorcy w celu odzyskania należnej kwoty.
Glówną zaletą prywatnej hipoteki jest dodatkowe zabezpieczenie zapewnione pożyczkodawcy. Ponieważ pożyczka jest zabezpieczona nieruchomością, pożyczkodawca ma źródło, z którego może odzyskać środki, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki. Dzięki temu prywatne hipoteki są lepszym wyborem w przypadku większych pożyczek lub sytuacji obarczonych wyższym ryzykiem, szczególnie jeżeli stabilność finansowa pożyczkobiorcy jest niepewna.

Co jest bardziej korzystne?

Podczas decydowania między wekslem a prywatną hipoteką, weź pod uwagę wielkość pożyczki, relacje z pożyczkobiorcą i Twoją tolerancję ryzyka. W przypadku mniejszych pożyczek weksel może być wystarczający, zwłaszcza jeżeli jesteś skłonny zaakceptować ryzyko niewywiązania się pozyczkobiorcy ze zobowiązań, bez dodatkowego zabezpieczenia.

Jednak w przypadku większych pożyczek lub sytuacji o wyższym ryzyku prywatna hipoteka zapewnia większą ochronę. Zabezpieczenie pożyczki nieruchomością daje spokój ducha, ponieważ wiesz, iż jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań, masz jasną procedurę prawną, aby odzyskać swoje pieniądze. Ważne jest, aby pamiętać, iż jeżeli pożyczkobiorca ma już hipotekę na swojej nieruchomości, warunki tej hipoteki mogą wykluczać możliwość dodatkowych hipotek na tej samej nieruchomości.

Jeśli zdecydujesz się na prywatną hipotekę, pożyczkobiorca powinien zapoznać się z warunkami swojej istniejącej hipoteki (jeśli taka istnieje) przed podpisaniem nowej umowy pożyczki.

Jeśli rozważasz pożyczenie pieniędzy lub zaciągnięcie pożyczki, rozważ rozmowę z prawnikiem przed podpisaniem dokumentów. Zespół Malicki Sanchez może poprowadzić Cię przez cały proces, zapewniając, iż Twoje ustalenia są zgodne z prawem, a Twoje interesy są chronione.

Opracowała: Victoria Melnyk