Takie przelewy ściągną na Ciebie kontrolę urzędu skarbowego. Nowe przepisy zaostrzyły kontrolę

Od stycznia 2025 roku obowiązują zaostrzone przepisy dotyczące zgłaszania podejrzanych transakcji finansowych. Banki mają obowiązek automatycznego rejestrowania przelewów równych lub wyższych od 15 tysięcy euro, czyli około 65 tysięcy złotych. Nowelizacja ustawy o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy wprowadza również obowiązek dokładniejszej identyfikacji beneficjentów transakcji.

Fot. Warszawa w Pigułce

Automatyczne zgłaszanie wysokich kwot

Nowe regulacje nakładają na instytucje finansowe obowiązek systematycznego monitorowania operacji o większej wartości. Przelewy w kwocie 65 tysięcy złotych lub wyższej trafiają automatycznie do systemu rejestracji, a informacje o nich są przekazywane do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej.

Generalny Inspektor Informacji Finansowej pełni rolę nadzorczą nad tego typu zgłoszeniami. Po otrzymaniu informacji o transakcji instytucja analizuje jej charakter i podejmuje decyzję, czy istnieje potrzeba powiadomienia Urzędu Skarbowego o konkretnej operacji.

Kontrola wykracza poza wysokie kwoty

Banki mają również obowiązek zgłaszania podejrzanych przelewów, choćby jeżeli nie przekraczają one ustawowych limitów. Systemy bankowe analizują słowa najważniejsze w opisach transakcji, a często powtarzane operacje, choćby na małe kwoty, mogą zostać objęte dodatkową kontrolą.

Szczególnej analizie podlegają przypadki, gdy suma miesięcznych przelewów przekracza limit 65 tysięcy złotych. Oznacza to, iż nie tylko pojedyncze duże transakcje, ale także seria mniejszych operacji może wzbudzić zainteresowanie organów nadzoru finansowego.

Znaczące podwyżki progów dla darowizn

Równolegle z zaostrzeniem kontroli transakcji bankowych nastąpiła znacząca liberalizacja przepisów dotyczących podatku od darowizn. Od lipca 2023 roku obowiązują nowe, znacznie wyższe progi zwolnień, które pozostają aktualne w 2025 roku.

Opodatkowaniu podlega w tej chwili nabycie od jednego zbywcy własności rzeczy i praw majątkowych o wartości przekraczającej 36 120 złotych dla najbliższej rodziny, 27 090 złotych dla dalszej rodziny oraz 5733 złote dla pozostałych osób. Poprzednie limity wynosiły odpowiednio 10 434 złote, 7878 złotych i 5308 złotych.

Klasyfikacja grup podatkowych

Wysokość progów podatkowych zależy od stopnia pokrewieństwa między darczyńcą a obdarowanym. Do pierwszej grupy, korzystającej z najwyższego progu zwolnienia, zaliczają się małżonkowie, dzieci, wnuki, rodzice, dziadkowie, pasierbowie, zięciowie, synowe, rodzeństwo, ojczymowie, macochy i teściowie.

Druga grupa obejmuje dalszą rodzinę, w tym dzieci rodzeństwa, rodzeństwo rodziców oraz różne kombinacje związków rodzinnych przez małżeństwo. Trzecia grupa to wszyscy pozostali nabywcy, którzy korzystają z najniższego progu zwolnienia podatkowego.

Nowe wyzwania bezpieczeństwa bankowego

Przechowywanie pieniędzy na kontach bankowych wiąże się w tej chwili z nowymi rodzajami zagrożeń. Oszuści przenieśli swoje działania do internetu, koncentrując się na wyłudzaniu danych dostępowych do kont bankowych. Różnorodne metody mają na celu uzyskanie loginów i haseł, które pozwalają na szybkie opróżnienie rachunków.

Regularnie zmieniają się techniki stosowane przez przestępców, którzy dążą do pozyskania danych kontaktowych umożliwiających dostęp do kont. Po uzyskaniu niezbędnych informacji wystarczy im kilka minut na przeprowadzenie operacji prowadzących do całkowitego ogołocenia rachunku ofiary.

Problemy z odzyskiwaniem utraconych środków

Odzyskanie pieniędzy skradzionych w wyniku oszustw internetowych okazuje się niemal niemożliwe. Sprawy prowadzone przez policję często kończy się umorzeniem ze względu na niewykrycie sprawcy. Banki zwykle odmawiają rekompensaty, argumentując, iż klient dobrowolnie udostępnił swoje dane dostępowe.

Zgodnie z prawem bankowym środki zdeponowane na koncie stają się własnością banku, który może nimi dysponować. Właściciel konta zachowuje jedynie prawo rozporządzania tymi środkami w ramach standardowych operacji bankowych.