1 dzień temu
Współczesny system bankowy w Polsce stoi na straży bezpieczeństwa finansowego kraju. Instytucje bankowe pełnią kluczową rolę w wykrywaniu podejrzanych operacji finansowych, które mogłyby wskazywać na działalność przestępczą lub terrorystyczną.
Fot. Obraz zaprojektowany przez Warszawa w Pigułce wygenerowany w DALL·E 3
Każda transakcja przekraczająca równowartość 15 tysięcy euro podlega szczegółowej analizie i jest zgłaszana do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Przeliczenie na złotówki odbywa się według aktualnego kursu Narodowego Banku Polskiego w dniu realizacji operacji lub jej zlecenia. Bank ma obowiązek przekazać taką informację w ciągu tygodnia od momentu wykonania transakcji.
System kontroli obejmuje szeroki zakres operacji finansowych. Szczególnej uwadze podlegają wypłaty i wpłaty gotówkowe, które ze względu na swoją naturę są trudniejsze do śledzenia niż przelewy elektroniczne. Monitoring obejmuje również transakcje w walutach obcych, które mogą być wykorzystywane do ukrywania pochodzenia środków.
Przepisy nie ograniczają się jedynie do transakcji przekraczających ustalone progi kwotowe. Banki mają obowiązek zgłaszania również mniejszych operacji, jeżeli wzbudzają one podejrzenia. Może to dotyczyć nietypowych schematów przelewów, częstotliwości transakcji czy powiązań między kontami.
Wszystkie te działania mają na celu ochronę systemu finansowego przed wykorzystaniem go do celów przestępczych. Regularne monitorowanie przepływów pieniężnych pozwala na wczesne wykrycie prób prania pieniędzy czy finansowania działalności terrorystycznej. Jest to element szerszej strategii bezpieczeństwa finansowego państwa.
Klienci banków powinni być świadomi, iż ich transakcje podlegają rutynowej kontroli. Nie oznacza to jednak inwigilacji – system skupia się na wykrywaniu rzeczywiście podejrzanych schematów działań, a nie na śledzeniu standardowych operacji finansowych przeciętnego obywatela.
English (US) · 
Polish (PL) · 
Russian (RU) ·