"Zakazane tytuły przelewów", których lepiej unikać. Grozi nam blokada konta w banku i nie tylko

Niektórzy z nas wysyłając przelewy znajomym lub członkom rodziny dla żartu wpisują zabawne, lub prowokacyjne tytuły. Wydaje nam się to śmieszne, jednak pracownicy banków mogą nie podzielać naszego poczucia humoru lub nie do końca rozumieć przesłanie. Niektóre określenia mogą wywołać poważne konsekwencje z blokadą konta włącznie.


Nie każdy zdaje sobie sprawę lub wypiera to ze świadomości, ale banki monitorują treści wpisywane w tytułach przelewów. Dlatego właśnie lepiej jest unikać sformułowań, które budzą skojarzenia np. z terroryzmem lub wprost mówią o czymś nielegalnym jak narkotyki.

Można się oczywiście zastanawiać, czy rzeczywiście prawdziwi przestępcy ujawnialiby swoje zamiary w taki sposób, jednak osoby odpowiedzialne za kontrolę transakcji muszą mimo wszystko zareagować na takie przypadki. To tak jak z zostawieniem bagażu na lotnisku: nigdy nie wiadomo, co się tam kryje.

Jakie są "zakazane tytuły przelewów"? Prawniczka podała przykłady

Gwoli ścisłości: nie ma czegoś takiego w prawie, jak "zakazane tytuły przelewów". Tak mówimy potocznie na wszystkie tytuły, które mogą mieć poważne konsekwencje.

– To, co może nam się wydawać śmieszne, zabawne, niekoniecznie z punktu widzenia banku, kontrolerów systemu bankowego, będzie równie zabawne. o ile mamy tytuł przelewu "nie wydaj na głupoty", to myślę, iż z tego powodu nie będziemy mieć konsekwencji – mówiła w "Dzień Dobry TVN" prawniczka Karolina Pilawska.

Jednak tytuły po bandzie to co innego. – Natomiast jeżeli wpiszemy: "za bombę", "na materiały wybuchowe", "na narkotyki", "za okup" czy "za zabójstwo", to wtedy możemy się już narazić na odpowiedzialność i przede wszystkim kontrolę ze strony banku i osób, które to sprawdzają – ostrzegała.

Zdaniem prawniczki tytuły przelewów powinny opisywać precyzyjnie i konkretnie cel naszej płatności, bez dwuznaczności i wyrazów wzbudzających podejrzenia. Czego na pewno nie powinniśmy tam wpisywać?

ogólnikowych fraz

żartobliwych określeń

wulgaryzmów

zwrotów określających działalność przestępczą

znaków specjalnych np. hasztagów

Karolina Pilawska wyjaśniła, iż banki mają obowiązek sprawdzać operacje swoich klientów, bo wymaga tego ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Za napisanie głupiego żartu w tytule, możemy mieć poważne problemy, więc ostrzegamy, by nie testować cierpliwości banków. Jakie czekają nas konsekwencje? Nasze konto skontrolują nie tylko pracownicy banku, ale i policja czy choćby prokuratura. Możemy być wezwani do złożenia wyjaśnień.

Może być też podjęta decyzja blokadzie naszego konta bankowego na kilkanaście czy kilkadziesiąt godzin, czyli do czasu, aż się z tego nie wytłumaczymy. Naturalnie nie będziemy o tym wcześniej uprzedzeni, tylko przekonamy się o tym dopiero np. na zakupach w sklepie, gdy kasa odmówi nam płatności.

Naszymi przelewami może się też zainteresować Urząd Skarbowy. choćby jeżeli sumy są kilka i wysyłane znajomym lub bliskim. Chodzi o podatek od darowizny, który ma swoje określone limity. W oddzielnym artykule wyjaśniamy, jak powinniśmy tytułować takie przelewy.