2 dni temu
Nowa nowelizacja ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu wprowadza rewolucyjne zmiany w systemie kontroli przepływów finansowych w Polsce. Zmiany te, choć z pozoru techniczne, mogą mieć znaczący wpływ na codzienne transakcje milionów Polaków, wprowadzając nowy poziom nadzoru nad operacjami bankowymi.
Fot. Shutterstock
Banki otrzymały nowe, zaawansowane narzędzia do monitorowania transakcji swoich klientów. Nowością jest to, iż systemy analityczne będą teraz śledzić nie tylko pojedyncze przelewy, ale również sumować wartości transakcji w dłuższych okresach. Oznacza to, iż choćby seria mniejszych przelewów, która w sumie przekroczy określone progi, może zostać uznana za podejrzaną i zgłoszona odpowiednim organom.
Szczególną rolę w nowym systemie kontroli odgrywa Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF), którego kompetencje zostały znacząco rozszerzone. GIIF otrzymał dodatkowe uprawnienia w zakresie przeciwdziałania nie tylko praniu pieniędzy, ale także finansowaniu terroryzmu i rozprzestrzenianiu broni masowego rażenia. To oznacza, iż pod szczególną obserwacją znajdą się nietypowe schematy transakcyjne, niezależnie od ich wartości.
Instytucje finansowe zostały zobowiązane do wdrożenia nowoczesnych technologii, w tym zaawansowanych algorytmów analitycznych i systemów blockchain, które mają zwiększyć skuteczność wykrywania podejrzanych operacji. Te narzędzia pozwolą na bardziej precyzyjne identyfikowanie nietypowych wzorców w przepływach finansowych.
Dla przeciętnego klienta banku zmiany te oznaczają zwiększoną transparentność i potencjalnie więcej formalności przy realizacji transakcji. Osoby dokonujące regularnych przelewów na większe kwoty lub często wpłacające gotówkę mogą spodziewać się dodatkowych pytań ze strony banku dotyczących zarówno celu transakcji, jak i pochodzenia środków.
Nowe regulacje wprowadzają również rozszerzony obowiązek identyfikacji beneficjentów przelewów. Ma to zapobiec wykorzystywaniu tak zwanych „słupów” w procederze prania pieniędzy. W praktyce oznacza to, iż każda transakcja będzie dokładniej analizowana pod kątem jej odbiorcy.
Warto podkreślić, iż samo zgłoszenie transakcji do GIIF nie jest równoznaczne z automatycznym wszczęciem postępowania przeciwko klientowi. Każdy przypadek jest analizowany indywidualnie, a dopiero po dokładnej weryfikacji sprawa może zostać przekazana dalej, na przykład do urzędu skarbowego.
Systemy analityczne banków będą zwracać szczególną uwagę na nietypowe schematy transakcyjne. Oznacza to, iż choćby seria pozornie niewinnych operacji finansowych, jeżeli będzie odbiegać od standardowych wzorców, może wzbudzić zainteresowanie systemu kontroli. To szczególnie istotne dla osób prowadzących działalność gospodarczą lub dokonujących regularnych transakcji o większej wartości.
Eksperci radzą, aby w obecnej sytuacji zwrócić szczególną uwagę na dokumentowanie źródeł pochodzenia środków i celów dokonywanych transakcji. Przejrzystość w kontaktach z bankiem i gotowość do wyjaśnienia charakteru przeprowadzanych operacji finansowych może pomóc uniknąć niepotrzebnych komplikacji i dodatkowych kontroli.
Nowe przepisy, choć wprowadzają dodatkową warstwę kontroli, mają przede wszystkim na celu ochronę systemu finansowego przed przestępczością i zwiększenie bezpieczeństwa transakcji. Dla uczciwych klientów banków oznaczają one głównie większą biurokrację i potrzebę lepszego dokumentowania swoich operacji finansowych.
English (US) · 
Polish (PL) · 
Russian (RU) ·