Twoje pieniądze pod kontrolą. Banki i fiskus wiedzą o każdej transakcji [02.10.2025]

Płatności elektroniczne stały się codziennością – od rachunków, przez zakupy online, po szybkie przelewy do bliskich. Wraz z wygodą przyszła jednak ścisła kontrola. Niewielu Polaków zdaje sobie sprawę, iż każda operacja na koncie jest monitorowana, a w razie podejrzeń fiskus może zablokować środki bez ostrzeżenia.

Fot. Warszawa w Pigułce

Od lipca 2022 r. Urząd Skarbowy zyskał uprawnienia pozwalające na sprawdzanie historii rachunków bankowych obywateli, bez konieczności informowania właściciela konta. To element uszczelniania systemu podatkowego i walki z szarą strefą. Banki muszą raportować podejrzane transakcje oraz przekazywać dane do organów państwowych.

Kiedy przelew trafia pod lupę fiskusa?

• Kluczową granicą jest równowartość 15 tys. euro (ok. 65 tys. zł). Takie transakcje automatycznie zgłaszane są do kontrolnych instytucji.

• Część banków stosuje własne, niższe limity – już od 10 tys. euro (ok. 43 tys. zł).

• Kontrolowane są też serie mniejszych przelewów, nietypowe opisy transakcji czy nagłe wpływy z zagranicy.

Systemy bankowe z wykorzystaniem algorytmów i sztucznej inteligencji analizują wzorce finansowe klienta. jeżeli konto, na które zwykle wpływa wyłącznie pensja i rachunki, nagle otrzymuje wysokie kwoty lub przelewy z rajów podatkowych, zainteresowanie fiskusa jest niemal pewne.

Jak działa kontrola?

Bank identyfikuje operacje przekraczające limit lub odbiegające od normy. Informacja trafia do Głównego Inspektora Informacji Finansowej, który analizuje dane i decyduje o dalszych krokach. W zależności od sytuacji sprawa może zostać skierowana do urzędu skarbowego albo prokuratury.

Konsekwencje są dotkliwe:

• konieczność zapłaty zaległego podatku z odsetkami,

• kara finansowa sięgająca choćby 75% ukrytych dochodów,

• w skrajnych przypadkach – postępowanie karne i kara więzienia do 5 lat.

Co muszą wiedzieć przedsiębiorcy i zwykli obywatele?

• Przedsiębiorcy powinni jasno rozdzielać finanse prywatne i firmowe – przelewy między kontami bez uzasadnienia mogą wyglądać podejrzanie.

• Urząd Skarbowy analizuje nie tylko przelewy, ale też rozbieżności między stylem życia a deklarowanymi dochodami. jeżeli ktoś oficjalnie zarabia niewiele, a kupuje luksusowe auta czy często podróżuje – ryzyko kontroli rośnie.

• Wpłaty gotówkowe na konto zawsze budzą czujność. Bank może wymagać dokumentów potwierdzających źródło środków, a w niektórych przypadkach odmówić przyjęcia wpłaty.

Jak chronić się przed kłopotami z fiskusem?

Eksperci podkreślają, iż najważniejsza jest transparentność. Warto dokumentować źródła dochodu – umowy sprzedaży, darowizny czy potwierdzenia przelewów. W przypadku większych kwot najlepiej zgłosić transakcję w urzędzie skarbowym i uniknąć późniejszych problemów.

Przy przelewach zagranicznych należy jasno określić cel transakcji i przygotować dokumentację. W sytuacjach skomplikowanych pomoc doradcy podatkowego może oszczędzić wielu nerwów.

Co to oznacza dla czytelnika?

Każdy z nas musi pamiętać, iż czasy anonimowych przelewów minęły. Fiskus ma pełen obraz naszych finansów – od transakcji w sklepie, przez przelewy prywatne, aż po inwestycje. Aby uniknąć kłopotów, warto dbać o przejrzystość swoich działań, przechowywać dokumenty i nie próbować ukrywać dochodów.