Robisz przelewy na duże kwoty? Bank może zgłosić to do skarbówki i zablokować pieniądze

Zdjęcie: Fot. Pawel Kacperek / iStock


Banki przyglądają się naszym przelewom uważniej, niż nam się wydaje. Niektóre sytuacje kończą się choćby zgłoszeniem do urzędu skarbowego. Wpływa na to przede wszystkim kwota transakcji, choć inne czynniki też mogą zostać uznane za podejrzane. Wyjaśniamy, jakie przelewy narażą nas na nieprzyjemności.
Bankowość elektroniczna jest w tej chwili dla wielu osób podstawowym sposobem wykonywania różnorodnych operacji finansowych. Niestety często wykorzystuje się ją również do nielegalnych aktywności. To właśnie dlatego jakiś czas temu w Polsce zostały wprowadzone przepisy obowiązujące w całej Unii Europie, a banki dodatkowo decydują się na wewnętrzne regulacje.


REKLAMA


Zobacz wideo Zuzanna Polak: Gdy pojawia się żądanie finansowe, odkładajmy słuchawkę


Do jakiej kwoty można robić przelewy bez kontroli? Unijna dyrektywa AML nakłada na banki konkretne obowiązki
Jedną z najważniejszych kwestii przy omawianiu kontroli przelewów bankowych jest ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy wprowadzająca unijną dyrektywę AML (Anti-Money Laundering). Jak przypomina portal Infor, jej cel to zapobieganie działalności przestępczej. Zobowiązuje ona instytucje finansowe do rejestrowania każdej transakcji o wartości równej lub wyższej niż 15 tysięcy euro, lub równowartości tej kwoty w walucie obowiązującej w danym kraju. W Polsce jest to około 62,8 tysięcy złotych. Wymóg ten dotyczy m.in. banków, firm pożyczkowych, kantorów i notariuszy.
jeżeli instytucja zaobserwuje transakcję, której wysokość przekracza przytoczony próg, musi zgłosić to do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), działającego w ramach Ministerstwa Finansów. Zgłoszenia dokonuje się w formie raportu zawierającego szczegółowe informacje o wykonanym przelewie. jeżeli GIIF stwierdzi nieprawidłowości, organ może wszcząć postępowanie wyjaśniające, a choćby przekazać sprawę organom ścigania. To jednak nie wszystko, na co banki zwracają uwagę.


Od jakiej kwoty przelewy są monitorowane? Mniejsze sumy również mogą zainteresować bank i skarbówkę
Portal Infor podkreśla, iż niektóre banki stosują dodatkowe środki ostrożności i w ramach wewnętrznych regulacji kontrolują przelewy na mniejsze kwoty, np. od 10 tysięcy euro (niecałe 42 tysiące złotych). Takie transakcje także mogą być zgłaszane do GIIF, co ponownie będzie potencjalnie wiązać się z koniecznością złożenia wyjaśnień. Do tego czasu transakcja może pozostawać wstrzymana, a w niektórych przypadkach bank decyduje się na zamrożenie środków.
Zobacz też: Te pieniądze straciły swoją ważność. choćby banki mogą ich nie wymienićPonadto za podejrzane mogą zostać uznane regularne transakcje na mniejsze kwoty, zwłaszcza wykonywane często i do różnych odbiorców. Może to bowiem świadczyć o próbach uniknięcia opodatkowania. Na koniec warto przypomnieć, iż na kłopoty z instytucjami finansowymi możemy narazić się przez nieprawidłowe tytuły przelewów. Chodzi tu przede wszystkim o określenia sugerujące aktywność przestępczą, choć czasami powody wstrzymania pieniędzy są mniej oczywiste. O jednej z takich historii pisaliśmy w poprzednim artykule. Omówione sytuacje ukazują, jak ważne jest przemyślane wykonywanie transakcji oraz przechowywanie związanej z nimi dokumentacji.


Dziękujemy, iż przeczytałaś/eś nasz artykuł.Bądź na bieżąco! Obserwuj nas w Wiadomościach Google.