Fiskus patrzy ci na ręce: Jakie przelewy automatycznie trafiają do urzędu skarbowego?

Od połowy 2022 roku skarbówka może bez ostrzeżenia prześwietlić twoje konto bankowe. Kluczowym progiem jest kwota 15 000 euro (około 60-65 tysięcy złotych), przy której bank ma obowiązek automatycznego raportowania transakcji do urzędu. Jednak to nie jedyny przypadek, gdy twoje przelewy mogą wzbudzić zainteresowanie fiskusa.

Fot. Shutterstock / Warszawa w Pigułce

System kontroli jest znacznie bardziej rozbudowany niż mogłoby się wydawać. Pod lupę trafiają nie tylko pojedyncze duże przelewy, ale także serie mniejszych transakcji, podejrzane tytuły przelewów czy regularne wpłaty od różnych nadawców na podobne kwoty. Szczególną uwagę zwraca się na transakcje w kryptowalutach przekraczające 1000 euro.

Próby obejścia systemu poprzez rozdrabnianie przelewów są nieskuteczne – banki przechowują pełną historię transakcji przez 5 lat. Za monitoring odpowiadają zarówno Krajowa Administracja Skarbowa (KAS), jak i Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF), którzy mogą przekazać podejrzane przypadki do prokuratury.

Zaostrzenie kontroli finansowej może doprowadzić do znaczących zmian w zachowaniach Polaków związanych z pieniędzmi. Część społeczeństwa może zacząć unikać systemu bankowego przy większych transakcjach, preferując gotówkę lub alternatywne formy płatności. To może paradoksalnie zwiększyć szarą strefę i utrudnić rzeczywistą kontrolę przepływów finansowych.

Nowe regulacje mogą szczególnie uderzyć w rodzinne transfery finansowe, takie jak pomoc przy zakupie mieszkania czy przekazywanie spadków. Rodziny mogą być zmuszone do szukania bardziej skomplikowanych sposobów wspierania się finansowo, co może prowadzić do osłabienia tradycyjnych form pomocy międzypokoleniowej i zwiększenia nierówności społecznych.

System może też wpłynąć na rozwój małych firm i start-upów, które często opierają się na elastycznych formach finansowania. Zwiększona kontrola może zniechęcać do podejmowania działalności gospodarczej lub prowadzić do szukania sposobów omijania systemu bankowego, co w dłuższej perspektywie może zaszkodzić rozwojowi gospodarczemu kraju.