Twoje konto może zostać zablokowane z dnia na dzień. Nowe przepisy uderzają w miliony Polaków

Klienci banków w Polsce doświadczają bezprecedensowej sytuacji – ich konta mogą zostać zablokowane bez ostrzeżenia, choćby na 48 godzin. Nie jest to wynik awarii systemów informatycznych ani cyberataków, ale konsekwencja rygorystycznych przepisów antyterrorystycznych, których praktyczne zastosowanie zaczyna wpływać na codzienne życie milionów Polaków.

Fot. DALL·E 3 / Warszawa w Pigułce

Prawne podstawy blokad

Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu z 2018 roku nakłada na banki obowiązek szczegółowej weryfikacji danych klientów. Credit Agricole, jako jeden z pierwszych banków, zaczął rygorystycznie egzekwować te przepisy, blokując dostęp do kont osobom, które nie zaktualizowały swoich danych. choćby szybka reakcja klienta nie gwarantuje natychmiastowego odblokowania – proces może potrwać choćby do dwóch dni.

Skala zjawiska i reakcje klientów

Problem dotyka nie tylko klientów Credit Agricole – wszystkie banki działające w Polsce są zobowiązane do przestrzegania tych samych przepisów. Klienci masowo zgłaszają problemy w mediach społecznościowych, opisując sytuacje, w których zostali pozbawieni dostępu do własnych środków w krytycznych momentach. Szczególnie dotkliwe są przypadki, gdy blokada następuje przed weekendem lub w okresie większych wydatków.

Społeczne skutki nowych regulacji

Nagłe blokowanie dostępu do środków finansowych może mieć daleko idące konsekwencje dla funkcjonowania społeczeństwa. Szczególnie dotknięte mogą być osoby starsze, które rzadziej korzystają z bankowości elektronicznej i mogą nie być świadome konieczności aktualizacji danych. W sytuacji, gdy coraz więcej usług i płatności odbywa się wyłącznie drogą elektroniczną, choćby krótkotrwała blokada dostępu do konta może prowadzić do poważnych problemów życiowych.

Zjawisko to może również wpłynąć na poziom zaufania do systemu bankowego. Klienci, którzy doświadczyli nieoczekiwanej blokady konta, mogą zacząć wycofywać część środków i przechowywać je w gotówce, co z kolei może mieć negatywny wpływ na stabilność systemu finansowego. Dodatkowo, sytuacja ta może prowadzić do zwiększenia wykluczenia finansowego części społeczeństwa.

Problem dotyka również przedsiębiorców i osoby prowadzące działalność gospodarczą, dla których choćby krótkotrwała blokada dostępu do środków może oznaczać poważne zakłócenia w prowadzeniu biznesu, opóźnienia w płatnościach dla kontrahentów czy problemach z wypłatą wynagrodzeń dla pracowników.

Praktyczne wskazówki dla klientów

Eksperci zalecają regularne sprawdzanie komunikatów od banku i niezwłoczne reagowanie na prośby o aktualizację danych. Warto również:

• Utrzymywać rezerwę gotówkową na nieprzewidziane sytuacje
• Posiadać kartę płatniczą w innym banku
• Regularnie monitorować terminy ważności dokumentów tożsamości
• Zachować kopie dokumentów potwierdzających aktualizację danych

Perspektywy na przyszłość

Banki zapowiadają intensyfikację działań weryfikacyjnych w najbliższych miesiącach. Eksperci przewidują, iż podobne sytuacje mogą stać się coraz częstsze, w miarę jak kolejne instytucje finansowe będą zaostrzać procedury zgodności z przepisami antyterrorystycznymi.

Rekomendacje systemowe

Specjaliści wskazują na potrzebę wprowadzenia bardziej elastycznych procedur weryfikacyjnych, które zapewniłyby równowagę między bezpieczeństwem systemu finansowego a wygodą klientów. Postulują również lepszą komunikację ze strony banków i dłuższe okresy na aktualizację danych.