Skarbówka prześwietla Twoje konto bez pytania. Jeden przelew uruchomi lawinę

1 godzina temu

Czy myślisz, iż Twoje finanse są tylko sprawą między Tobą a Twoim bankiem? Te czasy minęły bezpowrotnie. Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) zyskała potężne uprawnienia, które w praktyce likwidują tradycyjnie rozumianą tajemnicę bankową dla celów skarbowych. Nie muszą już choćby wszczynać postępowania karnego, by zajrzeć w Twoje przelewy, historię transakcji i salda. Wystarczy „uzasadniona potrzeba”. Zobacz, jakie systemy monitorują Twoje pieniądze 24/7 i co może sprowokować blokadę konta.

Zdjęcie poglądowe. Fot. Warszawa w Pigułce

I. Wielki Brat STIR: Algorytm, który nie śpi

Najpotężniejszą bronią w arsenale fiskusa jest system STIR (System Teleinformatyczny Izby Rozliczeniowej). To zaawansowany mechanizm analityczny, który w czasie rzeczywistym przetwarza dane o przepływach pieniężnych na rachunkach firmowych, a pośrednio – poprzez powiązania – także prywatnych.

Jak to działa? Banki i SKOK-i mają obowiązek codziennie przesyłać do STIR raporty o rachunkach. Algorytmy sztucznej inteligencji analizują te miliony operacji, szukając tzw. wskaźnika ryzyka. jeżeli Twoje transakcje odbiegają od normy, system zapala czerwoną lampkę.

Co jest podejrzane dla algorytmu?

Nagły, duży przelew od nieznanego kontrahenta.
Rozbijanie dużych kwot na mniejsze transakcje (tzw. structuring).
Przelewy do państw uznawanych za raje podatkowe.
Szybki transfer środków: pieniądze wpływają i natychmiast są wypłacane lub przelewane dalej (może sugerować karuzelę VAT lub pranie pieniędzy).

II. Artykuł 48: Skarbówka wchodzi na konto „po cichu”

W lipcu 2022 roku weszły w życie przepisy, które zrewolucjonizowały uprawnienia skarbówki. Zmieniony art. 48 ustawy o Krajowej Administracji Skarbowej dał urzędnikom prawo do żądania od banków informacji o kontach bankowych nie tylko „podejrzanych”, ale także osób fizycznych w fazie „postępowania przygotowawczego”.

Co to oznacza w praktyce? Wcześniej, aby prześwietlić konto Kowalskiego, skarbówka musiała postawić mu zarzuty (czyli musiał być podejrzanym). Teraz wystarczy, iż toczy się postępowanie „w sprawie” (in rem), a nie „przeciwko osobie”. Urzędnik może więc sprawdzić Twoje konto, by dopiero szukać dowodów na to, czy popełniłeś przestępstwo. Ty choćby nie musisz o tym wiedzieć.

Banki mają obowiązek udostępnić:

Liczbę posiadanych rachunków.
Obroty i salda.
Pełną historię transakcji z danymi nadawców i odbiorców.
Informacje o kredytach i skrytkach sejfowych.

III. Blokada rachunku na 72 godziny (i dłużej)

Najbardziej drastycznym skutkiem działania systemu STIR jest blokada rachunku. Szef KAS może wydać postanowienie o blokadzie środków na 72 godziny, jeżeli algorytm lub analityk uzna, iż istnieje ryzyko wyłudzenia skarbowego.

To jednak dopiero początek. Ta „krótka” blokada może zostać przedłużona postanowieniem o kolejne 3 miesiące. Wyobraź sobie, iż z dnia na dzień tracisz dostęp do wszystkich pieniędzy firmowych, nie możesz zapłacić pracownikom, ZUS-u ani kontrahentom. Dla wielu firm oznacza to natychmiastowe bankructwo, choćby jeżeli po 3 miesiącach okaże się, iż podejrzenia były niesłuszne. Odzyskanie odszkodowania od Skarbu Państwa to droga przez mękę.

]IV. Vinted, OLX i Allegro: Nowy front (DAC7)

Nie tylko przedsiębiorcy są na celowniku. Wdrożenie unijnej dyrektywy DAC7 sprawiło, iż platformy sprzedażowe raportują do skarbówki aktywność zwykłych użytkowników.

Jeśli sprzedajesz w internecie prywatne rzeczy, a przekroczysz limity (30 transakcji lub 2000 euro obrotu rocznie), Twoje dane trafiają do KAS. Skarbówka może następnie skorzystać ze swoich uprawnień (Art. 48), by zajrzeć na Twoje konto prywatne i sprawdzić, czy wpływy z Vinted pokrywają się z tym, co zaraportowała platforma, oraz czy nie prowadzisz niezarejestrowanej działalności gospodarczej. To domyka system totalnej kontroli.

V. Co to oznacza dla Ciebie? HCU: Higiena Finansowa

W erze cyfrowej inwigilacji finansowej, musisz dbać o przejrzystość swoich operacji:

Rozdzielaj konta: Nigdy nie mieszaj wydatków firmowych z prywatnymi. Posiadanie oddzielnego konta firmowego to absolutna konieczność, by w razie kontroli nie dawać urzędnikom wglądu w Twoje wydatki na wakacje czy zakupy spożywcze.
Opisuj przelewy: Unikaj tytułów przelewów typu „zwrot”, „pożyczka” (bez umowy), czy żartobliwych wpisów. Każdy niejasny przelew to punkt zaczepienia dla kontrolera.
Dokumentuj pożyczki rodzinne: jeżeli pożyczasz pieniądze od rodziny (powyżej kwoty wolnej), zgłoś to do urzędu (PCC-3). Przelew dużej kwoty od „cioci” bez zgłoszenia to dla systemu dochód nieujawniony, opodatkowany stawką sankcyjną 75%.
Uważaj na wpłatomaty: Regularne wpłacanie gotówki na konto bez pokrycia w udokumentowanych zarobkach jest czerwoną flagą dla systemów AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy) i KAS.

Tajemnica bankowa w starej formie już nie istnieje. Dziś to Ty musisz być gotowy w każdej chwili udowodnić, skąd pochodzą Twoje pieniądze.

Idź do oryginalnego materiału