Ostrzeżenie dla użytkowników bankowości internetowej. Te transakcje mogą wywołać lawinę problemów

Krajowa Administracja Skarbowa otrzymała nowe, rozszerzone uprawnienia do kontroli prywatnych rachunków bankowych. Od 1 lipca 2022 roku, w ramach Polskiego Ładu, urzędnicy mogą szczegółowo analizować historię transakcji na kontach obywateli, choćby bez podejrzenia o przestępstwo.

Fot. Obraz zaprojektowany przez Warszawa w Pigułce wygenerowany w DALL·E 3.

Skarbówka ma teraz pełny wgląd w nasze finansowe życie – może sprawdzać nie tylko stan konta i obroty, ale także poznać szczegóły dotyczące współposiadaczy rachunków, pełnomocnictw oraz historii wszystkich transakcji przychodzących i wychodzących. Szczególną uwagę urzędnicy zwracają na przelewy o wysokich kwotach oraz powtarzające się transakcje podzielone na mniejsze sumy.

Banki mają obowiązek zgłaszać do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej wszystkie przelewy przekraczające 15 tysięcy euro. Dodatkowo, instytucje finansowe monitorują i rejestrują transakcje powyżej 1000 euro, włączając w to operacje z wykorzystaniem walut wirtualnych. Dane te są przechowywane przez pięć lat i mogą być wykorzystane w przypadku podejrzenia nieprawidłowości.

Pod szczególnym nadzorem znajdują się darowizny przekazywane między członkami rodziny. W 2024 roku wprowadzono nowe limity – dla najbliższej rodziny wynoszą one 36 120 złotych, dla dalszych krewnych 27 090 złotych, a dla osób niespokrewnionych zaledwie 5733 złote. Przekroczenie tych kwot bez odpowiedniego zgłoszenia do urzędu skarbowego może skutkować poważnymi konsekwencjami.

Eksperci podatkowi zwracają uwagę, iż nowe przepisy dają urzędnikom bezprecedensowy dostęp do informacji o naszych codziennych nawykach finansowych. Na podstawie historii przelewów można odtworzyć nie tylko gdzie robimy zakupy, ale także jakich lekarzy odwiedzamy czy z jakimi firmami współpracujemy.

Szczególnie istotne jest monitorowanie tzw. transakcji zorganizowanych, czyli celowo podzielonych na mniejsze kwoty, by uniknąć zgłoszenia. Takie działania mogą wzbudzić podejrzenia o próbę prania pieniędzy i skutkować szczegółową kontrolą ze strony GIIF oraz prokuratury.

Eksperci zalecają zachowanie szczególnej ostrożności przy przekazywaniu większych sum pieniędzy, choćby w obrębie rodziny. Warto wcześniej skonsultować się z doradcą podatkowym i dopełnić wszystkich formalności, by uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji w przyszłości.

Nowe regulacje mają na celu nie tylko walkę z przestępczością finansową, ale także uszczelnienie systemu podatkowego. Dlatego tak ważne jest prowadzenie transparentnych rozliczeń i zachowanie dokumentacji potwierdzającej legalność naszych transakcji finansowych.